Тайна за семью законами

Первое письменное свидетельство о банковской тайне датируется 1713 годом, и имело место подтверждение соблюдения данной тайны, естественно, в среде женевских, то есть, Швейцарских банкиров. Качество соблюдения банковской тайны – одно из декларируемых преимуществ в конкурентной борьбе банков, ее нарушение административными органами – внятный признак недемократичности государственной системы. Однако несмотря на столь длинную историю, само понятие банковской тайны далеко не во всех странах согласованно существует в юридической, финансовой и социальной плоскостях.

Хотя банковская тайна лежит в основе отношений между кредитной организацией и ее клиентами, единства в трактовке понятия «банковской тайны» нет: даже ГК РФ и Закон о Банках расходятся в определениях и сферах циркуляции данной информации.

По сути банковская тайна представляет собой особый режим существования информации, которую банк получает в результате выполнения своей деятельности, а ряд других лиц – от банка в ходе выполнения деятельности своей (как, например, аудиторские организации). Возникновение и функционирование банковской тайны в России определяется нормами права, связанными с положением субъектов по использованию, предоставлению и охране информации, которая составляет банковскую тайну, содержанием информации, которая является банковской тайной, порядке предоставления и защиты таковой информации. Регламентации подлежит как определение области функционирование банковской тайны, так и некоторые моменты ее сохранения и – в ряде случаев – раскрытия, вплоть до таких частностей, как уничтожение документов, организация документооборота и оборота виртуальной инормации и пр.

К сожалению, несмотря на правовое регулирование этого вопроса, границы банковской тайны и взаимодействия с ней очерчены недостаточно точно. Банковскую тайну составляет информация:

  • об операциях;
  • о счетах и вкладах;
  • другая информация, определенная кредитной организацией как банковская тайна, если это не противоречит закону.

Важно понимать, что в отличие от иных разновидностей информации с ограниченным доступом, информация, составляющая банковскую тайну:

  • возникает независимо от волеизъявлений субъектов
  • передача информации, составляющей банковскую тайну, носит вспомогательный характер
  • информация, относящейся к банковской тайне, является таковой вне зависимости от наличия у нее коммерческой ценности, появляющейся в силу неизвестности ее третьим лицам
  • обязанности по ее охране закрепляются за владельцами и пользователями, включая всех служащих кредитной организации, аудиторские организации, таможенные и налоговые органы и пр.
  • не может быть передана в результате сделки третьим лицам.

Очевидно, что при таком раскладе, все этапы и сферы – процесс передачи средств и ведения переговоров, оформление и хранение документов, архивные работы и прочее – заточены под выполнение банком своих обязательств о неразглашении тайны. Раскрытие банковской тайны может происходить лишь в силу предписаний закона либо с согласия клиента. За незаконное раскрытие банковской тайны предусматривается уголовная, административная и гражданско-правовая ответственность – как владельцев, так и пользователей информации.

Отправить комментарий

CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.
   ___      _   ____           ____          
( _ ) (_) | _ \ _ __ | __ ) __ _
/ _ \ | | | |_) | | '__| | _ \ / _` |
| (_) | | | | _ < | | | |_) | | (_| |
\___/ _/ | |_| \_\ |_| |____/ \__,_|
|__/
Введите код, изображенный в стиле ASCII-арт.
Создание сайта в Беларуси ООО "Интернет-маркетинг"